Le rachat de crédits et le principe de la solvabilité

Solvabilité et rachat de crédits…

Un rachat de crédits permet à un emprunteur qui a des difficultés financières dues à un taux d’endettement excessif de réduire sa charge de remboursement mensuel.

Un rachat de crédits regroupe tous les encours d’un emprunteur : crédits, dettes, arriérés d’impôt ou de loyer, dettes…

Comme pour une société la solvabilité des ménages c’est être sûr qu’ils disposent de revenus suffisants pour faire face à leurs charges de remboursement et dépenses courantes.

Dès lors qu’il y a un déséquilibre entre les revenus et les charges : le taux d’endettement grimpe et l’emprunteur a des difficultés financières.

La mise en place d’un rachat de crédits est le seul moyen efficace de mettre à nouveau en adéquation la mensualité globale de l’emprunteur avec ses revenus.

Etre insolvable en langage courant, c’est ne pas pouvoir régler ses dettes lorsqu’elles arrivent à échéance.

Il y a différents degré d’insolvabilité et lorsque l’emprunteur est dans une situation telle que même la vente de ses actifs (bien immobilier, placements financiers…) ne suffirait pas à régler ses dettes : on parle de surendettement.

Le surendettement se caractérise par une incapacité pour un emprunteur à faire face à ses dettes et cette situation nécessite un traitement lourd.

Pour qu’un rachat de crédits soit mis en place, il faut que l’emprunteur soit solvable et puisse faire face à la nouvelle mensualité globale qui est mise en place.

Dans le cadre d’une opération de rachat de crédits l’emprunteur propriétaire ne vend pas son bien immobilier alors que le traitement d’une situation de surendettement passe par la vente des biens de l’emprunteur pour solder un maximum de dettes.

(07/09/2010)