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Sortie du FICP et formules de rachats de crédits


Les rachats de crédits sont notamment destinés à rééquilibrer le budget d’emprunteurs qui ont atteint un taux d’endettement excessif. Un rachat de crédits agit immédiatement sur le budget en revalorisant le reste-à-vivre : la somme dont dispose un emprunteur une fois toutes ses charges fixes réglées. Le courtier en rachat de crédits en charge du dossier détermine le taux d’effort de l’emprunteur en fonction de ses possibilités financières mais aussi de sa situation aussi bien professionnelle, que familiale ou géographique… Contrairement aux idées reçues, la mise en place d’un rachat de crédits n’entraine pas de fichage.

Lorsque la situation d’un emprunteur est irrémédiablement compromise, il doit déposer un dossier devant une commission de surendettement, ce qui entraine une inscription au FICP ou fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers. La récente réforme du crédit à la consommation va avoir une conséquence directe pour de nombreux ménages surendettés, cette réforme concerne également le crédit renouvelable et le rachat de crédits...

Le délai moyen de traitement des dossiers déposés devant une commission passe de 18 à 6 mois, les durées d’inscription au FICP baissent de 10 à 5 ans pour les plans de remboursement et de 8 à 5 ans pour les rétablissements personnels. La ministre de l’Economie et des Finances estime que ce sont environ 120 000 des personnes les plus surendettées sur 770 000 qui vont sortir du FICP ce qui leur permettra de rebondir. Et chaque année ce sont environ 200 000 personnes qui bénéficieront des nouvelles dispositions qui concernent aussi : l’arrêt des poursuites de la part des créanciers dès lors que le dossier est accepté par la commission et l’interdiction qui est faite aux banques de fermer les comptes des personnes surendettées.

La mise en place d’un rachat de crédits dès lors que les difficultés financières apparaissent peut éviter aux emprunteurs de compromettre de façon irrémédiable leur situation.

(02/12/2010)



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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.