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Quelques rappels pour choisir ses supports d'épargne

Quelques rappels pour bien choisir son ou ses supports d'épargne...

1°) Réfléchissez à la raison ou aux raisons pour lesquelles vous voulez épargner, c'est la 1ère réflexion qui va conditionner le choix des supports.

2°) Pour chaque raison, estimez le montant d'épargne nécessaire pour réaliser votre projet et la date approximative de réalisation, par exemple :
- financer les études de vos enfants dans trois ans
- préparer votre retraite : votre vie active cessant en 2030
- acheter un bien immobilier dans 2 ans
- parer aux imprévus dès maintenant...

3°) Par déduction vous pourrez attribuer à chaque projet un type d'épargne :
- pour les études : des placements à rémunérations performantes
- pour votre retraite : une assurance vie, un investissement locatif, un PERP...
- pour un logement : privilégier plutôt un plan épargne logement (PEL), un compte épargne logement (CEL)...
- pour les imprévus : un livret d'épargne pour de l'argent disponible à tout moment

4°) Estimez la performance que vous souhaitez pour votre épargne : elle sera évidemment fonction des risques que vous prendrez.
Les rémunérations les plus performantes sont en effet les plus risquées (profils dynamiques avec des investissements en actions).

5°) Définissez bien votre profil afin de ne pas engager votre épargne sur des supports qui ne vous conviennent pas. Etes-vous plutôt allergique au risque ou au contraire préférez-vous les placements boursiers risqués ? Avez-vous le temps ou les connaissances suffisantes pour gérer vos avoirs ou est-il préférable d'en confier la gestion à un professionnel ?

6°) Consultez un professionnel pour des conseils si nécessaire que ce soit en matière d'imposition, d'intérêts ou de plus-values produits par votre épargne ... pour être sûr de choisir la formule la plus avantageuse fiscalement par rapport à votre situation : revenus, composition de votre foyer fiscal...

7°) Déterminez la somme que vous pouvez épargner chaque mois. Votre capacité d'épargne est la somme qu'il vous reste chaque mois une fois l'ensemble de vos frais fixes (loyer, crédits, impôts, assurance...) et charges mensuelles prélevées (EDF, eau, téléphonie....

8°) Programmez ensuite un ou plusieurs versements sur vos supports d'épargne : avec le montant correspondant.