ACTUALITES DU RACHAT DE CREDIT

Le coût réel d'un emprunt immobilier

Pour faire le point avant d'emprunter pour acquérir un bien immobilier : le coût réel de votre emprunt immobilier...

Savoir combien on peut emprunter signifie définir avec précision combien on peut rembourser.

Emprunter a un coût qu'il ne faut pas mésestimer et ce coût est lié à votre apport personnel.

Il faut faire le point du coût des frais annexes de l'acquisition de votre bien immobilier : frais de négociation si vous passez par un agent immobilier, frais de notaire, frais liés à l'emprunt, au déménagement, aux travaux de réparation, rénovation ou amélioration...

Ensuite calculez le coût des frais que vous aurez à supporter une fois dans votre nouveau logement : éventuelles charges de copropriété, impôts locaux et foncier, chauffage, entretien du logement...

Votre endettement ne doit pas dépasser 30% de vos revenus, sans prendre en compte vos prestations familiales qui sont provisoires.

Seules l'Aide Personnalisée au Logement (APL) ou l'Allocation au Logement (AL) peut être déduite des mensualités de vos prêts immobiliers, pour le calcul du coût de votre emprunt immobilier.

Votre apport personnel doit correspondre à 20% du financement total de l'acquisition de votre bien immobilier, ou à 10% seulement si vous contractez un prêt d'accession à la propriété (PAP), un prêt conventionné (PC) ou un prêt d'accession sociale (PAS).

Il y a deux types d'apport :

- vos propres économies, vos placements sur livrets d'épargnes, vos actions, Sicav, parts de SCPI, un héritage, des dons familiaux, une épargne salariale.
- certains prêts : PEL, prêt 1% logement, prêts consentis par un membre de la famille, prêt relais, prêts accordés par une caisse de retraite ou une mutuelle...

Vos charges ne doivent pas être, quant à elles, trop importantes par rapport à votre budget et doivent vous lisser un reste-à-vivre suffisant pour vos dépenses courantes : alimentaires, vestimentaires...

Le calcul du coût de votre achat immobilier fait donc intervenir une quantité de paramètres, qu'il est important de bien recenser pour éviter de déséquilibrer votre budget et de vous conduire à un endettement excessif.