http://dev.partners-finances.com/rss/ Toute l'actualité du rachat de crédit Sun, 24 May 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/quels-sont-les-outils-de-simulation-pour-un-rac.html
Vous ne trouvez plus le tableau d’amortissement de votre prêt immobilier et vous voulez faire le point sur votre situation financière?

Les intermédiaires en opérations bancaires ou IOB, les spécialistes des formules de rachat de crédits, mettent à votre disposition en ligne des outils pour calculer votre taux d’endettement ou faire un tableau d’amortissement…

Vous pouvez également réaliser une simulation de rachat de crédits en ligne. C’est une approche de la proposition de rachat de crédits qui pourrait être faite par un établissement bancaire. Basée sur des éléments déclaratifs, la simulation n’a cependant pas valeur de devis ou de proposition.

Vous avez la possibilité d’étudier directement et gratuitement avec un IOB votre situation financière pour voir si une formule de rachat de crédits pourrait améliorer la gestion de votre budget et surtout votre pouvoir d’achat.

Le rachat de crédits est une solution financière qui s’adapte à tous les profils d’emprunteurs et qui comporte de nombreux avantages : réduction de la mensualité globale, simplification du budget, meilleur profil emprunteur…

Découvrez en quelques clics la proposition de rachat de crédits qui pourrait vous être faite. ]]> Thu, 21 May 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/qu-est-ce-qu-une-simulation-de-rac.html FAIRE UNE SIMULATION DE RACHAT DE CREDITS

Qu’est-ce qu’une simulation de rachat de crédits ?

De nombreux sites de courtiers proposent des simulations de rachats de crédits et nombreux sont les emprunteurs qui ne savent pas vraiment ce que c’est.

Une simulation de rachat de crédits n’est pas une offre de prêt d’un établissement bancaire.

C’est une approche de la proposition qui pourrait être faite par un établissement bancaire à un emprunteur.

La simulation est en quelque sorte un exemple personnalisé de rachat de crédits qui permet à un emprunteur de se faire une idée de la formule qui pourrait lui être proposée.

La simulation est basée sur des éléments déclaratifs, sans qu’un établissement bancaire ait vérifié les pièces justificatives du dossier.

La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et sans engagement et de plus, une simulation est confidentielle et ne nécessite aucune démarche fastidieuse.

Les emprunteurs indécis ou à la recherche d’une formule de rachat de crédits sont de plus en plus nombreux à réaliser des simulations en ligne.

La simulation permet en outre d’effectuer des comparaisons rapidement et sans engagement. ]]> Mon, 18 May 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/y-a-t-il-des-differences-entre-rac-restructuration-consolidation.html RACHAT DE CREDITS, CONSOLIDATION, RESTRUCTURATION…

rachat de crédits, consolidation de dettes, restructuration financière… sont autant de termes qui désignent une seule et unique opération bancaire qui consiste à regrouper les encours d’un emprunteur en un seul crédit.

Un rachat de crédits, une restructuration… consiste à mettre en place un crédit de substitution qui présente une mensualité globale fortement allégée grâce à un taux d’intérêts plus avantageux que la moyenne des taux des crédits précédemment consentis.

Un rachat de crédits, une consolidation… s’adresse à tous les profils d’emprunteurs qu’ils soient en situation d’endettement excessif ou bien qu’ils recherchent simplement un outil de gestion efficace de leur budget.

Les IOB ou intermédiaires en opérations bancaires sont les spécialistes des formules de rachats de crédits.

La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et sans engagement.
]]> Fri, 15 May 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/quelles-differences-entre-un-rac-et-un-reamenagement-de-credits.html RACHAT DE CREDITS ET REAMENAGEMENT DE DETTES : 2 SOLUTIONS FINANCIERES

rachat de crédits et réaménagement de dettes : définition…

Le rachat de crédits est une opération bancaire qui consiste à regrouper l’ensemble des encours d’un emprunteur en un seul crédit qui présente une mensualité globale fortement diminuée.

Le rachat de crédits est une solution financière mise en place par un Intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB).

Le rachat de crédits répond tout à fait aux problèmes d’endettement excessif qu’elle que soit son origine.

Le rachat de crédits redonne également un second souffle à tous les emprunteurs qui sont victimes d’un accident de la vie : licenciement, divorce, maladie…

Le réaménagement de dettes se positionne plutôt comme un outil de gestion active qui permet également à un emprunteur de regrouper l’ensemble de ses encours sans qu’il ait pour autant une situation financière difficile.

Un emprunteur peut notamment choisir de réaménager ses dettes pour obtenir un meilleur profil auprès des établissements prêteurs afin de trouver plus facilement un financement immobilier par exemple.

Le principe d’un rachat de crédits et d’un réaménagement de dettes est le même et le résultat obtenu est toujours une réduction importante de la mensualité globale.

A suivre… ]]> Tue, 12 May 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/qui-peut-faire-un-rac.html RACHAT DE CREDITS : LES PROFILS CONCERNES

Qui peut faire un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits n’est pas destiné aux seules personnes en situation de surendettement.

Faire un rachat de crédits permet de simplifier son budget, revaloriser son pouvoir d’achat et améliore son profil d’emprunteur auprès des établissements bancaires.

C’est pourquoi le rachat de crédits s’adresse à tous les profils :
- salarié ou professions libérales, artisans, commerçants
- locataire, propriétaire ou hébergé à titre gratuit
- seul, en couple, en famille

Toute personne qui a contracté au moins deux crédits, peut faire une demande de rachat de crédits.

Lorsqu’un emprunteur n’a qu’un crédit immobilier on parle alors d’une renégociation des conditions qui ne peut avoir lieu que lorsque les taux d’intérêts ont baissé.

Lorsqu’un emprunteur fait un rachat de crédits, le crédit de substitution mis en place présente un taux d’intérêt inférieur à la moyenne des taux des crédits précédemment consentis.

Pour faire un rachat de crédits adressez-vous aux spécialistes des solutions financières : les Intermédiaires en Opérations de Banque (IOB). ]]> Sat, 09 May 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/peut-on-augmenter-son-pouvoir-d-achat-grace-a-un-rac.html RACHAT DE CREDITS ET REVALORISATION DU POUVOIR D’ACHAT

Le rachat de crédits se positionne comme le moyen le plus efficace de revaloriser son pouvoir d’achat pour un emprunteur, qu’il soit endetté de façon excessive ou qu’il ait un budget trop étriqué.

Faire un rachat de crédits permet de diminuer fortement sa mensualité globale tout en simplifiant la gestion de son budget.

Avoir une meilleure visibilité sur son budget permet de mieux connaître ses différents postes de dépenses et surtout de mieux définir son reste-à-vivre.

Le reste-à-vivre est la somme d’argent dont dispose un emprunteur une fois qu’il a réglé toutes ses charges fixes : loyer, crédit, électricité, eau, assurances, impôts…

Un rachat de crédits c’est la mise en place d’un crédit de substitution qui regroupe l’ensemble des encours de l’emprunteur.

La mensualité globale est diminuée de 30 à 60% ce qui signifie un pouvoir d’achat revalorisé.

Faire un rachat de crédits évite à de nombreux emprunteurs qui n’arrivent pas à boucler leurs fins de mois de contracter des crédits à la consommation de type « revolving » pour financer leurs différentes dépenses voire même pour régler d’autres mensualités de crédits. ]]> Wed, 06 May 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/qu-est-ce-qu-un-mandat-de-recherche-de-capitaux.html RACHAT DE CREDITS ET MANDAT DE RECHERCHE

La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et sans engagement pour l’emprunteur.

Ce dernier doit cependant signer un mandat de recherche de capitaux pour que le spécialiste des formules de rachat de crédits puisse faire une demande auprès des établissements bancaires.

Le mandat de recherche de capitaux signé est un document qui autorise l’intermédiaire en opérations bancaires à effectuer les démarches nécessaires à toute demande de rachat de crédits.

A tout moment l’emprunteur qui a fait une demande de rachat de crédits peut choisir de ne pas poursuivre sa démarche.

L’intermédiaire en opérations bancaires ne peut prétendre à un versement d’argent dès lors que le dossier de demande de rachat de crédits n’a pas abouti. ]]> Sun, 03 May 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/qu-est-ce-qu-un-iob.html LE RACHAT DE CREDITS : S’ADRESSER A UN IOB

Les emprunteurs qui souhaitent mettre en place une opération de rachat de crédits s’adressent à un spécialiste des regroupements de prêts : l’intermédiaire en opérations bancaires ou IOB.

L’IOB est un interlocuteur neutre qui établit une relation de confiance avec son client dans le but de trouver la meilleure formule de rachat de crédits.

L’IOB est un courtier qui travaille avec de nombreux partenaires bancaires : il a donc accès à de nombreuses formules de rachat de crédits puisqu’il n’est pas lié à un établissement bancaire.

L’unique activité de l’IOB est le montage et l’analyse d’un dossier de demande de rachat de crédits qui permettent de trouver la formule de rachat de crédits personnalisée qui correspond le mieux aux besoins et attentes de son client.

C’est l’établissement bancaire qui émet la proposition de prêt de substitution mis en place dans le cadre d’un rachat de crédits.

L’IOB se charge de l’ensemble des démarches fastidieuses et il est l’unique interlocuteur du demandeur pour le suivi de son dossier. Il est également habilité à répondre à toutes les questions concernant les opérations de rachat de crédits. ]]> Thu, 30 Apr 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/qui-est-l-iob.html
Qui est l’IOB (Intermédiaires en Opérations de Banque) ?

Un IOB est le spécialiste des solutions financières que sont le rachat de crédits et le réaménagement de dettes.

Un IOB est un intermédiaire entre un demandeur de rachat de crédits et l’ensemble des établissements bancaires qu’il a comme partenaires.

Un IOB est un interlocuteur neutre, ce n’est pas un établissement bancaire et il n’est pas lié avec un établissement bancaire.

C’est pourquoi il peut prétendre trouver la formule la plus avantageuse car il a à sa disposition une gamme importante de produits parmi lesquels il recherche la solution financière de rachat de crédits la mieux adaptée au profil de son client.

L’IOB est avant tout un analyste qui étudie de façon approfondie toute demande de rachat de crédits en tenant compte des besoins et attentes de son client.

L’IOB anticipe même les besoins à venir de son client et peut prévoir le financement d’un nouveau projet, la mise en place d’une épargne ou la mise à disposition d’une trésorerie. ]]> Mon, 27 Apr 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/peut-on-mettre-en-place-un-rac-suite-a-des-incidents-bancaires.html RACHAT DE CREDITS ET INCIDENTS BANCAIRES

Les incidents bancaires se multiplient dès lors qu’un ménage a des fins de mois difficiles et un budget déséquilibré.

A chaque nouvelle dépense imprévue, il est nécessaire de faire des arbitrages et donc de laisser des factures ou des mensualités non réglées.

La contraction de crédits à la consommation de type « crédit revolving » n’est pas une solution comme peut l’être le rachat de crédits.

Le rachat de crédits permet à un emprunteur de rééquilibrer son budget et d’assainir de façon durable son budget.

La multiplication des incidents bancaires signifie des frais élevés et les crédits revolving une fois la période promotionnelle passée génère des intérêts très élevés.

Le rachat de crédits est quant à lui, la mise en place d’un crédit de substitution qui regroupe l’ensemble des encours d’un emprunteur afin de diminuer sa mensualité globale.

Pour mettre en place une formule de rachat de crédits la plus intéressante possible il est nécessaire de ne pas attendre que les incidents bancaires se multiplient.

La recherche d’une formule de rachat de crédits est rapide, facile et sans démarches fastidieuses. ]]> Fri, 24 Apr 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/les-idees-recues-sur-le-rac-sont-elles-justifiees.html
Les idées reçues sur le rachat de crédits sont nombreuses : faites le point…

Le rachat de crédits n’est pas uniquement destiné aux personnes en situation de surendettement, il s’adresse aussi aux personnes ayant un projet à financer, aux personnes victimes d’un accident de la vie, aux jeunes ou futurs retraités…

Le rachat de crédits est une opération financière mise en place par un spécialiste (IOB) uniquement après une étude approfondie du dossier de demande.

La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et sans engagement.

La mise en place d’une formule de rachat de crédits est confidentielle et sans aucun fichage.

Le rachat de crédits ne s’adresse pas qu’aux propriétaires : il est tout à fait adapté aux locataires y compris les personnes hébergées à titre gratuit…

Pour vous faire une idée précise sur les formules de rachat de crédits : consultez un IOB le spécialiste des solutions financières. C’est un professionnel à l’écoute de vos besoins et habilité à répondre à toutes vos questions sur le rachat de crédits. ]]> Tue, 21 Apr 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/comment-financer-un-projet.html RACHAT DE CREDITS ET FINANCER UN PROJET

Le rachat de crédits n’est pas seulement une solution financière à un problème d’endettement excessif : c’est aussi une solution pour les problèmes de financement.

Avec la conjoncture actuelle, il est de plus en plus difficile pour de nombreux consommateurs de trouver un financement pour leur projet.

Le rachat de crédits se positionne comme un moyen efficace pour trouver un financement quel qu’il soit.

Et ce, d’autant plus si c’est un projet immobilier : les établissements bancaires sont plus frileux et demandent un apport personnel plus important en plus d’un profil « idéal ».

Avoir une situation professionnelle stable, une absence d’incidents de paiement, un taux d’endettement le plus bas possible sont devenus des critères essentiels pour espérer trouver un financement.

Les emprunteurs qui effectuent un rachat de crédits améliorent leur profil et se trouvent en meilleure position pour négocier un financement.

Plus que jamais le rachat de crédits est un outil de gestion efficace pour tous ceux qui ont un projet à financer et qui ne veulent pas déséquilibrer leur budget. ]]> Sat, 18 Apr 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/comment-faire-une-demande-de-RAC.html FAIRE UNE DEMANDE DE RACHAT DE CREDITS

Faire une demande de rachat de crédits est une démarche simple, rapide et confidentielle.

Les spécialistes des solutions financières les Intermédiaires en opérations de banque ou IOB mettent à la disposition des emprunteurs plusieurs moyens d’effectuer une demande de rachat de crédits.

Un emprunteur peut ainsi se rendre directement dans une agence pour rencontrer un professionnel et faire une demande de rachat de crédits avec lui. Cette formule convient parfaitement à tous ceux qui ont besoin de visualiser un interlocuteur.

L’emprunteur peut, en l’absence de professionnels à proximité ou par commodité appeler un IOB pour réaliser une demande de rachat de crédits par téléphone.

Enfin, un emprunteur peut en ligne réaliser une simulation de rachat de crédits en remplissant un formulaire. En quelques clics et avec des réponses précises, l’internaute peut avoir une idée de la proposition de rachat de crédits qui pourrait lui être faite.

Chaque emprunteur peut donc choisir le moyen le plus adapté à son profil et ses possibilités pour effectuer une demande de rachat de crédits. ]]> Wed, 15 Apr 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/quelles-sont-les-etapes-d-un-rac.html LE RACHAT DE CREDITS : LES ETAPES D’UN DOSSIER

Quelles sont les différentes étapes d’une opération de rachat de crédits ?

La première étape consiste à faire une demande de rachat de crédits auprès d’un spécialiste des solutions financières : l’intermédiaire en opérations bancaires ou IOB.

L’IOB étudie la demande après avoir écouté les besoins et attentes de l’emprunteur. Il recherche parmi ses nombreux partenaires bancaires celui qui peut proposer à l’emprunteur la formule la plus avantageuse de rachat de crédits compte tenu de son profil.

Il réalise pour son client une simulation du rachat de crédits qui pourrait être mis en place et si la formule intéresse ce dernier il en fait la demande auprès de l’établissement bancaire sélectionné.

L’IOB soumet ensuite à son client la proposition de prêt de substitution mis en place dans le cadre du rachat de crédits.

Dès la signature de l’offre de prêt, le rachat de crédits est mis en place sans que l’emprunteur n’ait eu de démarches fastidieuses à effectuer.

Au final, l’emprunteur se retrouve avec un seul crédit dont la mensualité globale est fortement allégée. ]]> Sun, 12 Apr 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/quel-est-le-domaine-d-intervention-du-rac.html LE RACHAT DE CREDITS : UNE SOLUTION GLOBALE

Une opération de rachat de crédits ce n’est pas seulement la mise en place d’un crédit de substitution qui regroupe l’ensemble des crédits d’un emprunteur.

Certes un rachat de crédits c’est le regroupement de tous les crédits d’un emprunteur : crédit immobilier, crédit travaux, crédit auto, crédit revolving (renouvelable)…

Mais un rachat de crédits c’est aussi une opération plus large qui permet de regrouper les dettes sociales, fiscales et personnelles.

C’est pourquoi le rachat de crédits est un outil de gestion efficace qui s’adresse tout aussi bien à un salarié qu’à un artisan, un commerçant ou une profession libérale.

Le rachat de crédits est une opération bancaire qui tient compte de la situation financière de l’emprunteur dans sa globalité et qui répond aux besoins et attentes de chaque profil.

Chaque formule de rachat de crédits est personnalisée pour coller parfaitement à la situation professionnelle et familiale des emprunteurs.

Il n’existe pas un rachat de crédits mais une large gamme de formules de rachat de crédits. ]]> Thu, 09 Apr 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/qu-est-ce-qu-un-rac.html RACHAT DE CREDITS : DEFINITION

C’est quoi un rachat de crédits ?

Un rachat de crédits est une solution financière qui répond parfaitement à un endettement excessif.

Le rachat de crédits est une opération bancaire mise en place par un Intermédiaire en Opérations de Banque (IOB).

L’IOB monte un dossier de demande de rachat de crédits, puis il l’analyse en tenant compte des besoins et attentes de son client, afin de trouver la formule de rachat de crédits la plus intéressante.

Concrètement le rachat de crédits est la mise en place d’un crédit de substitution qui regroupe l’ensemble des encours et crédits du demandeur.

L’atout principal d’un rachat de crédits est la diminution importante du montant de la mensualité globale de l’ordre de 30 à 60%.

Faire un rachat de crédits : c’est redonner un deuxième souffle à son budget. ]]> Mon, 06 Apr 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/le-rac-en-temps-de-crise-une-solution.html RACHAT DE CREDITS ET CRISE FINANCIERE

De nombreux ménages souffrent de la crise : augmentation de nombreux postes de dépenses, licenciement, baisse du pouvoir d’achat, incertitudes et inquiétudes quant à l’avenir.

C’est pourquoi de plus en plus d’emprunteurs se tournent vers les formules de rachat de crédits pour redonner un second souffle à leur budget.

Faire un rachat de crédits est une opération bancaire qui permet à un emprunteur de regrouper l’ensemble de ses crédits et encours en un seul crédit dit de « substitution ».

La crise a certes rendu les banques frileuses, mais elle a aussi modifié le comportement des emprunteurs qui sont désormais plus enclins à épargner qu’à consommer, en attendant des jours meilleurs.

Le rachat de crédits est une solution financière efficace qui permet de doper immédiatement son pouvoir d’achat et surtout de préparer sa retraite, d’épargner ou de constituer une trésorerie en cas de coup dur. ]]> Fri, 03 Apr 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/le-rac-peut-il-etre-une-solution-aux-credits-revolving.html RACHAT DE CREDITS ET CREDIT REVOLVING

Face au renchérissement du coût de la vie de nombreux ménages français contractent des crédits revolving pour boucler leurs fins de mois alors qu’il existe des solutions financières telles le rachat de crédits qui permettent de revaloriser le pouvoir d’achat.

La contraction d’un crédit revolving permet certes de débloquer rapidement et facilement une réserve d’argent, mais cette dernière génère des frais importants car les taux d’intérêt sont très élevés.

La mise en place d’une formule de rachat de crédits permet, quant à elle, à un emprunteur d’assainir sa situation financière, d’équilibrer son budget et de redonner un second souffle à ses finances.

Un rachat de crédits c’est le regroupement de l’ensemble des encours d’un emprunteur en un seul crédit dit de substitution, cette opération bancaire a pour but de diminuer fortement la mensualité globale.

Le rachat de crédits est la solution la plus adaptée à un endettement excessif, de plus, c’est une solution qui rééquilibre de façon durable le budget.

Les consommateurs doivent faire très attention aux propositions de crédit revolving : le taux de départ du crédit est souvent promotionnel et sans aucune commune mesure avec le taux très élevé appliqué ensuite. ]]> Tue, 31 Mar 2009 05:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/le-rac-peut-il-etre-une-solution-au-budget-etrique.html RACHAT DE CREDITS ET BUDGET ETRIQUE

De nombreux foyers français se retrouvent avec des fins de mois difficiles en raison du récent renchérissement du coût de la vie.

Un budget trop étriqué sans marge, conduit les consommateurs à rechercher des solutions pour boucler chaque fin de mois.

Le rachat de crédits est une solution durable à un problème de budget.

En effet, un rachat de crédits assainit une situation financière difficile alors que la contraction d’un crédit à la consommation de type revolving ne fait qu’aggraver le déséquilibre d’un budget.

Un rachat de crédits c’est une vraie solution qui peut être mise en place rapidement et en toute confidentialité.

Pour qu’un rachat de crédits soit vraiment efficace et avantageux, il ne faut pas attendre que la situation financière se dégrade et que les incidents bancaires s’accumulent.

L’étude approfondie et professionnelle d’une demande de rachat de crédits permet de trouver une formule personnalisée qui répond aux besoins et attentes de chaque profil.

A chaque budget étriqué d’emprunteur correspond une formule de rachat de crédits. ]]> Sat, 28 Mar 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/quels-sont-les-atouts-du-rachat-de-credits.html LE RACHAT DE CREDITS : LES ATOUTS

Le rachat de crédits est une opération bancaire qui consiste à mettre en place un crédit de substitution qui regroupe l’ensemble des encours et crédits d’un particulier.

Le rachat de crédits est donc une formule qui comporte de nombreux atouts pour tous les particuliers qui ont un endettement excessif ou un budget trop étriqué.

Le rachat de crédits c’est surtout la diminution de la mensualité globale de l’emprunteur de 30 à 60%.

Le rachat de crédits c’est la simplification de la gestion de son budget : une seule ligne de crédit.

Le rachat de crédits c’est une amélioration du pouvoir d’achat et un second souffle pour tous ceux qui ont été victimes d’un accident de la vie.

Le rachat de crédits c’est aussi un meilleur profil d’emprunteur auprès des établissements bancaires : un véritable atout pour tous ceux qui ont notamment un projet immobilier à financer.

Mettre en place un rachat de crédits est une solution financière confidentielle, rapide et facile. ]]> Wed, 25 Mar 2009 15:45:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/a-quoi-sert-un-rac.html LE RACHAT DE CREDITS : UNE SOLUTION FINANCIERE

Après s’être imposé dans les pays anglo-saxons, le rachat de crédits se démocratise en France pour répondre aux situations d’endettement excessif ou de pouvoir d’achat insuffisant.

Le recours trop fréquent au crédit à la consommation (de type revolving) ou la survenance d’un accident de la vie (licenciement, divorce, maladie, décès du conjoint…) peuvent déséquilibrer un budget.

Un budget déséquilibré ce sont des mensualités non réglées, des incidents bancaires qui se multiplient et surtout au quotidien le stress de ne pas savoir comment faire pour boucler ses fins de mois, pour s’en sortir et ne pas compromettre de façon irrémédiable sa situation financière.

Le surendettement c’est une situation financière irrémédiablement compromise qui nécessite un traitement et donc de déposer un dossier devant une commission de surendettement.

Il est important de réagir vite et c’est pourquoi le rachat de crédits se positionne comme la solution financière personnalisée qui répond le mieux à des difficultés financières passagères.

Un rachat de crédits c’est l’opportunité pour un emprunteur de rééquilibrer son budget, en simplifier la gestion tout en revalorisant son pouvoir d’achat. ]]> Sun, 22 Mar 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/qui-rembourse-les-credits.html Thu, 19 Mar 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/est-il-possible-d-inclure-d-autres-remboursements-que-des-credits.html Mon, 16 Mar 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/quel-est-le-delai-de-mise-en-place.html Fri, 13 Mar 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/peut-on-obtenir-la-mise-a-disposition-d-une-somme-d-argent.html Tue, 10 Mar 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/qu-advient-il-des-information-me-concernant.html Sat, 07 Mar 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/y-a-t-il-des-frais-d-engagement.html Wed, 04 Mar 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/quel-acces-au-credit-pour-les-clients-modestes.html
40% des français seraient exclus du crédit, le chiffre pourrait même être plus important, si certains établissements de crédits n'avaient pas commencé à prêter à des clients ayant des revenus irréguliers comme les intérimaires ou certains clients à revenus modestes mais solvables.

Cette clientèle est acceptée dans les portefeuilles de ces organismes de crédit grâce à un système de scoring adapté et des taux de crédit plus élevés.

Ces prêts accordés sont de petits montants et les taux d'impayés ne sont pas beaucoup plus élevés que la moyenne, c'est-à-dire entre 2 et 3% contre le 1,6% sur le marché.

La réglementation française en matière de crédit à la consommation ou en immobilier est très contraignante, ce qui constitue d'une part un frein non négligeable à la croissance du marché dans l'hexagone en excluant une partie importante de la population, mais d'autre part cette réglementation plus stricte protège le client déjà endetté.

La plupart des pays européens ont déjà résolu le problème du plafonnement du taux de l'usure et l'interdiction du fichier positif.

Il est nécessaire qu'en France une réflexion fondamentale soit réalisée sur le positionnement et l'utilité des crédits à la consommation en France.

Des banques réfléchissent à un élargissement de leur offre pour dynamiser la croissance de leur marché domestique.

La réforme hypothécaire qui devrait être bientôt mise en place afin de consolider les dettes ne devrait pas concerner cette clientèle qui n'est pas généralement propriétaire. ]]> Sun, 01 Mar 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/qui-sont-les-personnes-surendettees.html
Que ce soit : la perte d'un emploi, un divorce, une maladie, un décès ou un problème de caution... ces évènements appelés pudiquement les « accidents de la vie » sont aujourd'hui plus à l'origine du surendettement que les abus de crédits.

Le surendettement touche majoritairement des ouvriers ou des employés, avec une part toujours grandissante de chômeurs ou d'inactifs.

Le chômage est la cause principale de surendettement, et l'on note aussi que les personnes surendettées sont de plus en plus âgées (la part des plus de 55 ans a progressé de façon significative).

La proportion de personnes seules surendettées a doublé depuis les enquêtes réalisées dans les années 1990.

Une part grandissante des personnes surendettées touche des revenus inférieurs au SMIC.

La population des surendettés compte moins de propriétaires que de locataires. Ce qui s'explique en partie par le nombre croissant de ménages propriétaires qui présentent des dossiers de rachat de crédits avant que leur situation ne soit irrémédiablement compromise. Notons toutefois que le rachat de crédits appelé également restructuration ou consolidation de prêts ne concerne pas les seuls propriétaires mais aussi les locataires, les artisans, les commerçants et les professions libérales.

Pour la Banque de France ce n'est pas le poids croissant des crédits notamment renouvelables ou « revolving » qui explique les difficultés de remboursement mais plutôt la modestie des ressources ou la diminution voire la perte de certaines d'entre elles.

Une maladie, un chômage, un accident peuvent entraîner une incapacité de l'emprunteur à honorer ses remboursements.
L'obligation de subvenir aux besoins de sa famille, l'engagement en temps que caution pour une personne défaillante ne pouvant plus honorer ses remboursements peuvent conduire au surendettement. Le surendettement n'est plus actif il est devenu passif.

Une réelle action du gouvernement est engagée en matière de lutte contre le surendettement depuis les premières dispositions de 1989 de la loi Neiertz.
En 2003, Mr Jean-Louis Borloo a indiqué qu'un million de familles se trouve dans la spirale du surendettement. ]]> Thu, 26 Feb 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/y-a-t-il-une-bulle-immobiliere.html
La Banque Centrale Européenne se déclare ouvertement inquiète et met en garde sur les risques d'inflation dans la zone euro, liés à la hausse des crédits et des prix immobiliers.

Lors du relèvement de son taux directeur en décembre 2005, la Banque Centrale Européenne a affirmé d'une part, que les banques ne risquent pas grand-chose d'une hausse des taux puisque, actuellement, leurs revenus viennent davantage des commissions que des prêts et que les entreprises semblent confirmer un réel cycle d'investissement.

Pour la Banque Centrale Européenne, l'une des conséquences du relèvement sera probablement un impact limité sur le secteur de l'immobilier, dont l'activité risque de décroître en douceur. Il n’est cependant pas question d’une bulle immobilière.

La portée limitée de ce risque serait sans doute que les nouveaux souscripteur de crédit immobilier vont s'orienter vers les taux à long terme et donc se détourner de la tendance de la dernière décennie qui a favorisé le recours aux taux variables.

Les conséquences de la légère remontée des taux des crédits immobiliers sont susceptibles de pénaliser les emprunteurs qui ont eu recours aux taux variables, comme en Espagne où la majorité des prêts sont à des taux variables.

Aux Etats-Unis :

Si l'on se réfère à ce qui se passe aux Etats-Unis, la fièvre acheteuse qui s'est emparée des américains en raison de faibles taux d'intérêts du crédit immobilier a favorisé la flambée des prix de l'immobilier, ce qui a incité ces emprunteurs à recourir davantage au crédit au détriment de l'épargne.
Or cette insouciance ne saurait durer dans la mesure où le rapport entre le revenu moyen et le remboursement d'emprunt moyen n'a jamais été aussi élevé depuis 1989, date du dernier " boom " du marché immobilier américain.
Il y a de plus en plus de biens immobiliers invendus, car dans de nombreuses régions les maisons et les appartements sont bien trop chers pour beaucoup d'acquéreurs. La bulle immobilière américaine semble se confirmer.
Les demandes de prêts sont en recul et les taux d'intérêts à court terme sont en recul depuis 2004.

En France, on observe une certaine boulimie de crédits immobilier, le taux de croissance annuel des crédits à l'habitat progresse régulièrement et il en est de même chez nos voisins espagnols et italiens.

Le taux d'endettement en crédit immobilier, en plus d'être record, semble être durable dans la mesure où la distribution des crédits immobiliers s'intensifie depuis 1996.

La baisse rapide et de grande ampleur de ces prêts a bien sûr joué un rôle essentiel dans cette course au crédit.
Fin 1990, les taux débiteurs réels étaient de 7,5%, fin 2004 ils étaient descendus à 1,6%.

Il est donc logique de penser qu'une remontée des taux du crédit immobilier va ralentir le marché. Il est nécessaire que cette remontée se fasse progressivement pour que de nombreux ménages ne se trouvent pas en difficulté.

C'est pourquoi la crainte de plusieurs relèvements successifs de la Banque Centrale Européenne était aussi vive de la part des associations de consommateurs notamment.

De nombreux ménages se sont beaucoup endettés en matière de crédits immobiliers, dans la mesure où les banques françaises ont adapté leurs offres et fait preuve de souplesse, en acceptant des apports personnels moins importants et en proposant des prêts sur des durées très longues. La moyenne est passée de 12 ans en 1989 à 17 ans en 2004. Les banques ont aussi proposé bien souvent des prêts à taux variables.

Notons ici que les taux variables très rares en France il y a encore quelques années, connaissent une augmentation très importante depuis trois ans, puisqu'ils représentent 35% du volume des nouveaux contrats, contre moins de 10% avant 2002. ]]> Mon, 23 Feb 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/comment-faire-pour-connaitre-son-taux-d-endettement.html
Le calcul du taux d’endettement est capital pour éviter que vous ne vous retrouviez en situation de surendettement.
Vos revenus, c’est votre salaire, auquel peuvent venir s'ajouter : des aides personnalisées au logement (APL), des pensions reçues, des loyers perçus, des bourses d'étude...
Les sources incertaines ne doivent pas entrer dans le calcul du taux d’endettement, et de toute façon elles ne seraient pas retenues par votre banquier pour réaliser votre profil lors d'une demande de prêt.

Les charges, ce sont les remboursements de vos crédits en cours, les loyers, les pensions versées... Pour ne rien oublier dans le calcul de vos charges, il est préférable de vous aider de vos relevés de compte. Les mauvais calculs peuvent vous conduire à une situation de surendettement, si vos capacités de remboursement ne sont pas en adéquation avec vos engagements.

Il est ennuyeux d'oublier une charge, dans la mesure où le calcul serait faussé, vous donnant ainsi un taux d'endettement inférieur à ce qu'il est réellement.

Le rapport en pourcentage de vos charges calculées sur le revenu représente votre taux d'endettement. Il est difficile de dire à partir de quel taux vous êtes trop endetté. Il existe néanmoins une limite communément admise qui correspond au tiers de vos revenus ou 33%. Toute personne qui dépasse un endettement de 33% n’est cependant pas en situation de surendettement.

Cette limite raisonnable n'est pas valable pour tous, en effet, un taux d'endettement de 40% peut être supportable pour un ménage qui a des revenus importants, alors qu'un taux d'endettement de 30% peut représenter une charge trop importante pour un ménage aux faibles revenus.

C'est pourquoi une autre approche est fréquemment utilisée. Elle consiste à évaluer ce qu’il reste à un ménage, par mois, une fois que les charges ont été déduites de l'ensemble de ses revenus. Ce reste appelé « reste à vivre » est ensuite divisé par le nombre de personnes qui composent le ménage.
On comprendra ici que le nombre de personnes a toute son importance.

N'hésiter pas à contacter votre banquier ou à utiliser un simulateur pour vous aider dans votre calcul de taux d’endettement. ]]> Fri, 20 Feb 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/qu-est-ce-qu-un-credit-a-la-consommation.html C'est un crédit qui présente en général une durée de remboursement inférieure à 7 ans.
Il existe quatre types de crédit à la consommation :

- le crédit personnel est un crédit à la consommation dont les fonds débloqués sont utilisés à la convenance de l'emprunteur pour acquérir un bien ou pour faire face à des besoins de trésorerie imprévus. Le remboursement s'effectue en mensualités.

- le crédit affecté est un crédit à la consommation dont les fonds sont utilisés pour le financement d'un bien qui est déterminé à l'avance et pas autre chose, c'est-à-dire que le crédit et la vente sont liés, ils n'existent donc pas l'un sans l'autre.

- le crédit renouvelable ou « revolving » est un crédit à la consommation qui permet la mise à disposition en permanence et librement d'une somme d'argent remboursable. La somme disponible est reconstituée au fur et à mesure des remboursements. Cette autorisation de crédit peut être utilisée au moyen d'une carte de crédit.

- la location avec option d'achat est un crédit à la consommation, également appelée LOA, c'est une banque qui achète un bien et qui le loue à un "emprunteur". Le bien peut ensuite être acheté au prix qui a été déterminé au début du contrat moins le montant des remboursements effectués. ]]> Tue, 17 Feb 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/comment-est-attribue-un-credit-a-la-consommation.html
Lorsque l'organisme prêteur juge votre profile acceptable, vous recevez une offre préalable, si la durée du crédit à la consommation dépasse trois mois et si son montant est égal ou supérieur à 21 500 ¤. Dans les autres cas, l'organisme vous fait signer un contrat.

L'offre préalable est un document qui récapitule les différentes modalités et caractéristiques du crédit à la consommation.

Doivent être notés : le montant, l'objectif, le taux, la durée, le nombre de remboursements, leur périodicité, le coût total des frais et le taux effectif global (TEG), sauf pour le crédit "location avec option d'achat".

L'offre de crédit à la consommation est valable 15 jours à compter de son émission, ce qui va permettre à l'emprunteur de comparer les offres concurrentielles, y compris celles de l'assurance qui peut être facultative ou obligatoire.

Pour notifier l'acceptation de l'offre de crédit à la consommation, il faut envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Les sept jours qui suivent la signature sont un délai qui permet la rétractation. Ce droit de rétractation se fait au moyen du bordereau conçu à cet effet et annexé à l'offre préalable.

Dans la majorité des cas, les échéances d'un crédit à la consommation sont mensuelles et prélevées automatiquement sur le compte de l'emprunteur. Un crédit conso peut, comme un prêt immobilier, être remboursé par anticipation. ]]> Sat, 14 Feb 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/comment-est-attribue-un-credit-immobilier.html
Lorsque le profil est jugé compatible avec la demande de crédit immobilier, une offre préalable de crédit est adressée au futur emprunteur, à son domicile, gratuitement.

Cette offre de crédit immobilier doit permettre au candidat à l'acquisition immobilière de l'étudier attentivement et de la comparer avec d'autres offres éventuellement.

L'offre de crédit immobilier est valable un mois à partir de sa date d'émission, elle présente la particularité de ne pouvoir être signée, c'est-à-dire acceptée, avant un délai de dix jours après réception.

Cette offre est un document qui doit comporter toutes les caractéristiques et modalités du crédit : le montant, le taux, la durée, le nombre de remboursements, leur périodicité, le taux effectif global (TEG), les garanties...

Pour les taux variables des crédits immobiliers, il est important de bien consulter la notice explicative ou de se faire conseiller.

Si l'achat immobilier ne se fait pas, le contrat de crédit immobilier est annulé et à l'inverse si le contrat de prêt n'est pas obtenu le contrat d'achat ou de construction est automatiquement annulé.

Le remboursement par anticipation d’un crédit immo est possible, mais des pénalités peuvent être demandées et le remboursement lui-même peut être soumis à des conditions, notamment en fonction de son montant.

Le contrat initial de crédit immobilier peut être modifié par voie d'avenant, avec un nouveau tableau d'amortissement détaillé par échéance, l'indication du taux effectif global (TEG) et du coût du crédit ne concerne alors que les seules échéances à venir.

De nombreux emprunteurs ont renégocié leur(s) prêt(s) immobilier(s) ces dernières années, grâce à la baisse des taux. D'autres, de plus en plus nombreux, choisissent la solution d'une restructuration de leurs crédits grâce au regroupement de tous leurs crédits (crédit immo et crédits conso) en un seul, avec une mensualité allégée. ]]> Wed, 11 Feb 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/comment-savoir-si-je-suis-surendette.html
Le surendettement est caractérisé par un taux d'endettement élevé : c'est-à-dire de nombreux crédits à rembourser et surtout par la multiplication des incidents de paiement et poursuites.

Si vous avez de plus en plus de difficultés à régler vos dépenses courantes et vos dettes, n'attendez pas d'être dans une situation inextricable pour évaluer l'importance de vos problèmes financiers.

Il est plus que temps de faire le point !

Première question à se poser : que se passe t'il ? Vos dettes ont-elles augmenté ou est ce vos revenus qui ont diminué ?

Deuxième question : estimez-vous que le problème est passager ou durable ?

Premier conseil : évitez de cumuler les retards de paiement qui vont très vite s'avérer coûteux.
Vous pouvez dans un premier temps essayer de contacter vos créanciers afin de négocier des délais, ou recherchez une aide financière avec votre employeur ou auprès d'organismes sociaux. Il est possible que vous ayez droit à une allocation.

Parallèlement essayez de rééquilibrer votre budget, en supprimant de vos dépenses courantes le superflu et en ne gardant que le strictement indispensable.

Ne contractez pas un nouvel emprunt pour payer les charges de remboursements de vos crédits en cours ou de vos loyers, au risque d'entretenir la spirale infernale du surendettement.

Il se peut malgré tout que vous surestimiez votre problème et que vous ne soyez pas surendetté: prenez contact avec notre agence Partners Finances la plus proche de votre domicile, afin qu'elle étudie avec vous la possibilité d'un regroupement de tous vos crédits en un seul avec une seule mensualité allégée. Cette solution de rachat de crédits s'applique à de nombreuses personnes présentant des profils fort différents. C'est peut-être la solution que vous attendiez!

L'équipe de nos analystes saura vous orienter vers une commission de surendettement s'il s'avère que votre situation est irrémédiablement compromise et que vous êtes surendetté.

Vous pouvez également réaliser immédiatement une simulation de rachat de vos crédits pour un premier avis. ]]> Sun, 08 Feb 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/demarches-a-effectuer-pour-un-rachat-de-credit.html Le rachat de crédits est une solution financière personnalisée qui est établie par un analyste de notre société Partners Finances, votre participation consiste uniquement à fournir les justificatifs qui vous sont demandés et à renseigner l'analyste sur votre situation.

C'est à vous de préciser votre besoin d'argent, vos attentes, vos projets.
Le travail de montage du dossier, de recherche de la meilleure solution financière et de négociation avec le partenaire bancaire ne vous incombe pas : il est effectué par l'analyste, sans aucun engagement financier de votre part avant l'aboutissement du dossier, c'est-à-dire le déblocage des fonds. ]]> Thu, 05 Feb 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/risque-mecontentement-de-mon-banquier-lors-du-rachat-de-credits.html
Votre banquier ne peut qu'apprécier que votre niveau d'endettement diminue pour retrouver le niveau légal estimé à 33%.

Notons toutefois qu'un endettement de 40% pour un particulier qui présente des revenus importants est tout à fait raisonnable. ]]> Mon, 02 Feb 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/a-quoi-sert-le-rachat-de-credits.html
Le rachat de crédits s'adapte aux besoins et aux attentes des particuliers, quel que soit leur profil et leur permet de :

- diminuer leur endettement

- répondre à un accident de la vie (chômage, divorce, maladie, décès...) et leur éviter la spirale du surendettement

- accroître leur pouvoir d'achat

- financer un nouveau projet

- redéployer leurs finances, préparer leur retraite ou épargner

Le rachat de crédits simplifie la gestion des budgets grâce à la mise en place d'un seul prêt avec une seule mensualité et un seul interlocuteur.
]]> Fri, 30 Jan 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/est-ce-que-tout-le-monde-a-acces-au-rachat-de-credits.html
Un particulier, un ménage, un propriétaire, un locataire, un salarié, une profession libérale, un artisan, un commerçant peuvent souscrire à un rachat de crédits.

Certains dossiers sont simplement plus complexes dans la mesure où les dettes sont à la fois personnelles et professionnelles.

Les personnes qui se trouvent dans une situation de surendettement irrémédiablement compromise, sont quant à elles du ressort des commissions de surendettement. ]]> Tue, 27 Jan 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/dois-je-changer-de-banque-si-j-effectue-un-rachat-de-mes-credits.html
Les partenaires bancaires de Partners Finances n'exigent pas de nouvelle domiciliation bancaire, notamment parce que ce sont souvent des organismes spécialisés qui ne sont pas des banques de dépôt. ]]> Sat, 24 Jan 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/peut-on-effectuer-les-demarches-du-rachat-de-credit-a-distance.html
La recherche de solution financière peut donc s'effectuer en toute confidentialité.

Rappelons qu'en l'absence de procuration un propriétaire doit passer devant son notaire pour le déblocage des fonds de son rachat de crédits, il n'est cependant pas obligé de se rendre dans une agence. ]]> Wed, 21 Jan 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/quelle-est-la-duree-maximale-d-un-pret-de-rachat-de-credits.html
Pour un locataire le prêt de substitution peut, quant à lui, avoir une durée minimale de un an (12 mois). ]]> Sun, 18 Jan 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/dois-je-obligatoirement-reprendre-tous-mes-credits-dans-la-solution-financiere.html
Vous pouvez cependant choisir de ne pas reprendre certains de vos crédits, notamment ceux qui sont proches de l'échéance finale ou qui présentent déjà un taux faible.

L'objectif principal du rachat de crédits reste cependant la diminution de votre endettement pour retrouver un endettement raisonnable. ]]> Thu, 15 Jan 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/faut-il-obligatoirement-souscrire-une-assurance-pour-un-rachat-de-credits.html
Seule l'assurance décès invalidité est obligatoire, cependant une garantie alternative peut être acceptée (assurance vie, caution...). ]]> Mon, 12 Jan 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/l-acceptation-de-mon-dossier-est-elle-definitive.html
Il est cependant possible, quoique très rare, que l'offre ne soit plus valable si le partenaire bancaire a été trompé sur les pièces justificatives qui lui ont été transmises ou bien lorsque des informations importantes ne lui ont pas été communiquées.

Son offre n'est alors sans doute plus appropriée, la prise de risque étant sans doute différente. ]]> Fri, 09 Jan 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/un-rachat-de-credits-peut-il-englober-d-autres-dettes.html
Il est cependant possible d'inclure dans ce rachat de crédits une trésorerie destinée à régler l'ensemble des différentes dettes : arriérés d'impôts, dettes sociales découverts bancaires, primes d'assurances...
]]> Tue, 06 Jan 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/doit-on-craindre-de-souscrire-un-pret-a-taux-variable.html
A l'inverse, un taux variable n'est pas connu sur toute la durée de l'emprunt dès sa mise en place. Pour chaque période, il varie en fonction d'un index de marché. Le mode de fixation de l'index de référence peut être une moyenne mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Les emprunteurs qui avaient souscrit des emprunts à taux variables ont bénéficié ces dix dernières années d'une baisse importante des taux. Lorsque les taux remontent et ne sont plus attractifs les emprunteurs peuvent basculer de façon définitive en taux fixe. ]]> Sat, 03 Jan 2009 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/c-est-quoi-un-pret-hypothecaire.html
Un prêt hypothécaire est réalisé sous certaines conditions qui sont inscrites dans un acte passé devant notaire.

L'inscription hypothécaire est une garantie pour le remboursement de votre crédit immobilier.

Un prêt hypothécaire peut également être mis en place dans le cadre d'un rachat de crédits, c'est-à-dire le regroupement de l'ensemble de vos crédits en cours, afin de diminuer votre mensualité globale.

Un rachat de crédits est une solution financière qui permet d'optimiser votre profil d'emprunteur.

Un prêt hypothécaire, que ce soit dans le cadre d'un rachat de crédits ou d'une acquisition immobilier, peut-être à taux fixe ou taux variable.
]]> Wed, 31 Dec 2008 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/c-est-quoi-un-ratio-d-endettement-normal.html
La fixation législative de ce taux n'est cependant pas particulièrement respectée en France et l'on voit de plus en plus de ménages endettés à nettement plus de 50%.

Un endettement est considéré comme raisonnable lorsqu'il permet de régler les besoins quotidiens sans recourir au crédit ou au découvert bancaire.

C'est pourquoi un endettement de 40 ou 50% peut être raisonnable si le ménage dispose de revenus importants. ]]> Sun, 28 Dec 2008 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/questions-sur-le-fonctionnement-des-prets-immobiliers.html Le calcul des intérêts d’un prêt immobilier joue t'il sur le coût du crédit ?

En effet, le rythme de calcul des intérêts a une importance sur le coût réel d'un crédit immobilier : lorsque les intérêts ne sont calculés qu'une fois par an, le capital ne diminue qu'une fois par an ce qui veut dire que les intérêts sont plus importants et l'amortissement moins rapide que lorsqu'ils sont calculés tous les mois. Il est donc plus avantageux de choisir un prêt immobilier dont les intérêts sont calculés mensuellement.
Le moment où a lieu le calcul des intérêts a également une importance sur le coût du crédit immobilier : lorsque le calcul se fait avant la réception de l'échéance, on parle de terme à échoir et lorsqu'il a lieu après la réception de l'échéance, on parle de terme échu.
La différence que l'on observe entre la mensualité calculée à terme échu (plus importante) et celle à terme à échoir (moins importante) correspond à l'application du taux d'intérêt mensuel sur l'échéance du crédit immobilier.

C'est quoi un prêt immobilier modulable ?

Certains prêts : prêt immobilier ou à la consommation, sont modulables dans certaines conditions et limites, précisées dans l'offre de prêt.
La modulation d’un prêt immobilier (ou à la consommation) est la possibilité offerte à un emprunteur de pouvoir modifier le montant de ses échéances à condition que le prêteur soit d'accord.
Selon le choix et les possibilités offertes par le prêt immobilier, l'emprunteur peut donc moduler sa mensualité :
- à la baisse ce qui a pour effet d'augmenter la durée du prêt immobilier puisque sa mensualité diminue
- à la hausse ce qui signifie que la durée du prêt immobilier diminue puisque la mensualité augmente.

C'est quoi un remboursement anticipé de prêt immobilier ?

Les actes de prêts hypothécaires prévoient la faculté pour un emprunteur de rembourser tout ou partie de son prêt immobilier avant terme.
Attention ! Une indemnité de remboursement anticipé peut être demandée, elle peut être important si le remboursement anticipé total a lieu peu de temps après la conclusion du prêt immobilier, mais ne peut toutefois excéder 3% du capital restant dû.
Pour un remboursement anticipé partiel, l'emprunteur verse un certain montant, puis peut choisir ensuite de payer la même mensualité sur une durée raccourcie ou choisir de payer une mensualité réduite en conservant la durée initiale du prêt immobilier.

Quelle est la différence entre le différé d'amortissement et la franchise d’un prêt immobilier ?

Le différé d'amortissement permet à un emprunteur de ne rembourser que les intérêts du prêt immobilier pendant une période déterminée.
Pendant cette période, il n'y a pas de remboursement du capital : le prêt se comporte comme un prêt immobilier « in fine ».
La franchise est un différé en capital mais sans le remboursement des intérêts. Pour le remboursement à terme, le capital augmente de la valeur de l'ensemble des intérêts non versés.
Pendant cette période, le prêt immobilier se comporte comme un prêt relais, qui permet notamment à un acquéreur d'acheter avant d'avoir vendu.


C'est quoi les intérêts intercalaires d’un prêt immobilier ?

Lorsqu'un prêt immobilier est débloqué en fractions successives, la période de déblocage est appelée "période d'anticipation".
A la fin de cette période d'anticipation le prêt immobilier entre en amortissement.
Pendant la période d'anticipation, l'emprunteur ne paye que les intérêts du prêt immobilier sur les sommes qui ont été effectivement débloquées : ces intérêts sont les intérêts intercalaires.

Toutes les cotisations d'assurance d'un prêt immobilier fonctionnent-elles pareil ?

Le paiement d'une assurance est lié au prêt immobilier, en effet : les montants garantis sont liés aux montants des capitaux empruntés.
La cotisation peut, quant à elle, être calculée de trois façons :
- cotisation sur le capital initial : la cotisation est constante, indépendante du taux d'intérêt et elle n'est pas majorée en début de prêt immobilier pour le cas où un remboursement anticipé aurait lieu.
- cotisation sur le capital restant dû : cette cotisation est dégressive car le capital restant dû diminue chaque mois. Cette cotisation est dépendante du taux et en cas de remboursement anticipé dans la première moitié du prêt immobilier : l'emprunteur aura payé plus qu'avec une cotisation sur le capital initial.
- Cotisation sur la mensualité : cette cotisation s'applique à l'échéance, elle est proche de celle calculée sur le capital initial mais l'offre présente l'avantage ou l'inconvénient d'être sensible au taux du prêt immobilier.
]]> Thu, 25 Dec 2008 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/questions-sur-l-ammortissement-des-prets-immobiliers.html Comment se présente un tableau d'amortissement de prêt immobilier ?

L'amortissement d'un prêt immobilier est résumé dans un tableau, généralement un listing informatique qui comprend plusieurs colonnes de chiffres :
- une colonne pour la mensualité du prêt immobilier
- une colonne pour la part de capital
- une colonne pour la part d'intérêts du prêt immobilier
- une colonne pour le capital restant dû...


Comment fonctionne l'amortissement d'un prêt immobilier par mensualités constantes ?

Tous les mois l'emprunteur rembourse le même montant qui comprend une partie de capital et une partie d'intérêts du prêt immobilier.
Au début de la période d'amortissement, l'emprunteur paie surtout des intérêts puisque l'amortissement est calculé sur la totalité du capital du prêt immobilier.
Ensuite la tendance s'inverse : le capital dû diminue ce qui a pour conséquence de diminuer la partie d'intérêt comprise dans la mensualité du prêt immobilier.


Comment fonctionne un amortissement par remboursement constant du capital d'un crédit immobilier ?

L'amortissement du capital s'effectue périodiquement : l'intérêt diminue chaque année puisque la première année il est calculé sur le capital emprunté, la deuxième année sur le capital diminué des remboursements déjà effectués et ainsi de suite jusqu'à la dernière année du crédit immobilier.
C'est une formule d'amortissement du prêt immobilier qui est peu utilisée et qui correspond particulièrement aux emprunteurs disposés à plus se serrer la ceinture en début de période d'amortissement et notamment si l'emprunteur a prévu d'autres investissements.

Comment fonctionne l'amortissement au terme d'un prêt immobilier ?

Pendant toute la durée du prêt immobilier, l'emprunteur ne paie que les intérêts et le remboursement du capital a lieu à l'échéance.
L'amortissement à terme déterminé est également appelé " in fine ", il est notamment utilisé dans le cadre d'investissements locatifs pour une optimisation fiscale du prêt immobilier.
Le prêt immobilier " in fine " est généralement adossé à une assurance-vie ou à un placement de capitalisation, qui garantit le remboursement au terme du prêt.

Comment fonctionne l'amortissement d'un prêt immobilier avec paiement des intérêts au terme ?

L'amortissement au terme d'un prêt immobilier avec paiement au terme du capital et des intérêts est utilisé dans les prêts relais.
Dans ce cas, l'emprunteur ne paie ni les intérêts, ni le capital pendant toute la duré du prêt immobilier et le remboursement est effectué en totalité à l'échéance.
Ce type d'amortissement de prêt immobilier est utilisé dans les prêts relais. ]]> Mon, 22 Dec 2008 06:00:00 GMT http://www.partners-finances.com/questions/questions-sur-les-garanties-des-prets-immobiliers.html Quelle est la différence entre une sûreté personnelle et une sûreté réelle ?

La prise de garantie constitue l'ultime recours pour l'établissement prêteur en cas de défaillance de l'emprunteur.
Une sûreté est dite « personnelle » lorsqu'elle procure au créancier l'engagement d'un second débiteur qui garantit le paiement de la dette. La sûreté personnelle peut être la caution d'une personne physique ou d'une personne morale.
Une sûreté est dite « réelle » lorsqu'elle affecte un bien meuble ou immeuble au remboursement d'une obligation. Les sûretés réelles sot : le gage, l'hypothèque et le privilège de prêteur de deniers.

Qu'est ce qui différencie les créanciers entre eux ?

Les créanciers « chirographaires » bénéficient d'un droit de gage général, c'est-à-dire qu'ils se contentent de la confiance qu'ils placent en leurs clients.
Le droit de préférence confère, quant à lui, aux créanciers, la possibilité d'être payés sur le prix de vente d'un bien avant tous les autres créanciers.
Le droit de suite donne à l'organisme prêteur la possibilité d'appréhender un bien même si celui-ci change de mains.

Quelle est la différence entre un cautionnement simple et un cautionnement solidaire ?

En cas de défaillance de l'emprunteur dans le cadre d'un cautionnement simple, le prêteur poursuit la caution en remboursement de la dette mais peut se voir opposer le bénéfice de la discussion et éventuellement de division.
En cas de défaillance dans le cadre d'un cautionnement solidaire la caution se retrouve sur le même plan que l'emprunteur. La caution perd alors les bénéfices de discussion et de division, elle peut être poursuivie par le prêteur pour la totalité de la dette.
Attention ! En cas de décès de la caution solidaire et lorsqu'il y a plusieurs héritiers, chacun de ces derniers est tenu pour le tout.

Qu'est ce qu'une caution hypothécaire ?

La caution personne physique garantit son propre engagement en affectant un immeuble par convention hypothécaire.
Attention ! La caution est cependant tenue sur l'intégralité de son patrimoine quand la réalisation de l'immeuble hypothéqué est insuffisante pour éteindre la dette envers le créancier.
Cette caution n'est demandée que lorsque le risque est important, par exemple quand la quotité financée est élevée.

Le gage est-il une bonne garantie pour un prêt immobilier ?

Le gage avec dépossession ou sans dépossession est une garantie qui assure une bonne couverture des risques.
La constitution d'un gage est cependant tributaire d'un certain nombre de modalités contraignantes.
Le gage peut porter sur une créance monétaire (hors PEL et CEL), un véhicule, des bijoux...
Le gage avec dépossession (nantissement de créance) est concrétisé par le transfert de la possession de la créance.
La signification de l'acte qui constate le gage au débiteur, est réalisée grâce à un huissier de justice.

C'est quoi un « privilège de prêteur de deniers » (PPD) ?

En tant que prêteur de deniers, l'établissement de crédit a la possibilité de prendre un privilège spécial sur l'immeuble qu'il finance.
En cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur peut ainsi faire vendre l'immeuble et se rembourser dans la limite du capital restant dû et des trois dernières années d'intérêts.
Le privilège de prêteur de deniers porte sur l'immeuble financé mais il s'étend également aux améliorations et constructions qui sont postérieures à ‘acquisition.
Le privilège de prêteur de deniers doit être inscrit à la Conservation des Hypothèques ou au Livre Foncier dans les deux mois qui suivent la vente.
Les opérations de VEFA (vente en l'état futur d'achèvement), de construction de maisons individuelles et les travaux sont exclus du privilège de prêteur de deniers.

A quoi s'engage t'on lorsque l'organisme prêteur prend une hypothèque sur le bien financé ?

L'hypothèque est une sûreté réelle immobilière qui consiste dans ce cas à affecter un ou plusieurs immeubles en garantie d'une obligation.
En cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur peut faire vendre l'immeuble et se payer en priorité sur le prix de vente.
L'hypothèque est une sûreté conventionnelle qui doit être passée sous la forme d'un acte authentique.
Attention ! Une hypothèque est inscrite sur l'immeuble pour une durée de prêt plus deux ans.
La revente de l'immeuble avant le terme du crédit implique la levée de l’hypothèque. ]]>